A partir de este año, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) hizo cambios para que las aseguradoras ya no deduzcan el IVA de las indemnizaciones de sus clientes como si se tratara de un gasto propio.
- Esta medida que se aprobó en la Ley de Ingresos 2026 amenaza con incrementar los precios de todos los seguros privados, incluso más de lo previsto anualmente por la inflación.
- Algunos analistas estiman que los seguros aumenten entre 10 y 20% en general, lo que ya causa preocupación entre algunas de las 14 millones de personas que en 2024 tenían un seguro de gastos médicos mayores, que financia la atención médica ante un accidente, enfermedad o incidente de salud.
- La inquietud recae sobre dos posibilidades: continuar pagando un seguro privado que cada año aumenta sus precios o no poder hacerlo ya y quedar a merced del sistema de salud público.
Respecto a la segunda opción, el gobierno anunció el camino al Sistema Universal de Salud con la credencialización de la población. Esta estrategia busca que las personas se puedan atender en cualquier hospital, del IMSS, ISSSTE o IMSS Bienestar, sin importar su afiliación, a través del intercambio de servicios entre las instituciones.
- Pero se espera que esto funcione hasta 2027, mientras tanto, el sistema sanitario todavía registra carencias y tiempos largos de espera.
- Actualmente, 44.5 millones de personas carecen de acceso a los servicios de salud, un indicador que se duplicó desde 2018, cuando había 20.1 millones en esta condición.
Más atenciones médicas en privados o farmacias
- Según el análisis 6 de cada 10 personas se atendieron en establecimientos privados o farmacias en 2024, lo que contribuye a que México sea el país con el segundo gasto de bolsillo más grande de la OCDE. De la inversión en salud, 39% proviene de los hogares mexicanos.
Judith Méndez, analista del Centro de Investigaciones Económicas y Presupuestarias (CIEP), alertó que el cambio fiscal presionaría más al sistema y al bolsillo de los mexicanos.
- «Si no estás logrando tener un sistema de salud público que tenga una tasa de atención por arriba del 50% y tu gasto de bolsillo está elevado y, efectivamente, sube el costo de estos seguros, es otra manera de complicar todavía más el acceso al sistema de salud», subrayó la experta.
Empobrecerse por atención médica privada
El miedo es latente porque en México hay casos de personas que se empobrecen o afectan fuertemente sus finanzas al pagar por atención médica.
- Judith Méndez estimó en un estudio que 857,000 familias tuvieron un gasto en salud catastrófico y empobrecedor en 2024. Esto significa que el dinero que gastaron en servicios de salud superó el 30% de los ingresos totales del hogar.
Muchos mexicanos no pueden pagar los costos de los hospitales privados incluso con seguro médico, por eso son comunes las recaudaciones de fondos en el país para colaborar con los gastos.
- Es el caso de la familia de Alexa Loera, una niña con epilepsia y encefalitis autoinmune. En 2023 recibió un tratamiento exitoso, pero recayó el año pasado y sus padres buscan apoyo para los gastos médicos en la plataforma GoFundMe.
Por eso es que los seguros privados representan una oportunidad de acceder a la salud en algunos casos ya que puede significar también la posibilidad de atender pronto una urgencia, ante los tardados tiempos del sistema de salud público.
- Actualmente, en México, solo 10.6% de la población contaba con seguro de gastos médicos mayores en 2024, según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
- El porcentaje cambia según la región. En Chiapas, por ejemplo, baja a 1.5%, y en Nuevo León sube a 37%. Incluso con los aumentos de precios, estimaciones de Moody’s Local consideran que la industria aseguradora crecerá 9.6% en 2026.
Para Méndez, experta en finanzas y salud, será necesario acumular evidencia para observar los impactos en caso de que se concrete el incremento de los costos de los seguros.
Detalló que se deberá analizar la inflación en este sector y si este cambio lleva a que menos personas paguen por o mantengan su póliza.
“Todavía tendremos que ver qué ocurre. Sin embargo, si efectivamente se aumentan los costos de estos seguros, va a haber una parte de mercado actual que probablemente salga”, indicó.
- Por su parte, Javier Sepúlveda, de la organización civil Vertebra, pidió que estas contrataciones se regulen con transparencia.
«Lo que estamos tratando es ayudar a la ciudadanía a que se frenen los abusos que cometen algunas compañías aseguradoras y algunos hospitales privados», declaró en una conferencia de prensa.
Atención pública contra la privada
- Las personas que pudieran perder su seguro privado, se enfrentarían a las fallas del sistema público, donde, a veces se enfrentan carencias y desabasto de insumos, y los familiares de los pacientes deben comprarlos por su cuenta.
También, a tiempos de espera por lo general largos, dependiendo de la saturación de las instituciones de salud públicas.
- “Estas personas, incluso con seguridad social, se enfrentarían a estar en la típica lista de espera y a esperar que haya recursos para atención como para tratamientos”, explicó Méndez.
Ante la espera de ver qué sucede con este cambio, la AMIS afirmó que “aún es prematuro anticipar o determinar cualquier efecto en las primas de seguros” y reiteró que las pólizas, coberturas y condiciones varían entre compañías ramos y perfiles, por lo que recomendó a los asegurados consultar su caso de manera individual.
“Por lo que no resulta adecuado realizar estimaciones generalizadas”, explicó en un posicionamiento.
Seguro médico: lo que no sabes puede costarte miles
Una enfermedad no solo te tumba la salud, también puede romper tu cartera.
Sin un seguro, una hospitalización se convierte en un gasto que pocos pueden pagar de golpe. La póliza funciona como respaldo financiero: pagas una prima y, a cambio, la aseguradora cubre gran parte de los gastos médicos, desde consultas hasta hospitalización.
- La diferencia es clara: sin seguro pagas todo, con seguro solo cubres una parte entre deducible y coaseguro.
Entender cómo funciona cambia todo. Saber qué cubre, cuánto pagas y cuándo aplica puede evitar deudas grandes y proteger tu patrimonio. Porque el seguro no elimina el gasto, pero sí evita que se vuelva un problema imposible de pagar.
- El director de Seguros Banorte, Salvador Alonso y Caloca, explicó que hay un momento en la vida en el que pasas de “jajaja memes” a “¿de cuánto es mi deducible?”… ¡Felicidades! Cuando esto pasa ya eres oficialmente un adulto.
“Y sí, sabemos que entender un seguro puede ser complicado. Pero cuando se trata de tu salud y tu cartera, conviene tener el panorama claro. La buena noticia es que no necesitas ser experto”, para saber todos los puntos clave de una póliza de gastos médicos.
¿Qué es un seguro médico?
Salvador Alonso indicó que se trata de un contrato que te protege económicamente. ¿Por qué? Tú pagas una prima mensual o anual y, a cambio, la aseguradora cubrirá gran parte de los gastos médicos que surjan cuando te enfermas o tienes un accidente, desde consultas hasta hospitalización. No es un gasto, es una inversión en tranquilidad.
La Condusef así explica su importancia: Contratar un seguro de gastos médicos evita que te sobreendeudes y pongas en riesgo tu estabilidad financiera; te respalda en caso de sufrir un accidente o enfermedad, siempre y cuando se encuentre cubierto”.
Claves de un seguro médico
A través de un artículo especial, compartido con Publimetro, el director de Seguros Banorte destacó los siguientes puntos clave:
- Prima: lo que pagas por tu seguro. Piénsalo como tu suscripción a la vida sin sustos financieros.
- Deducible: cuando tienes un siniestro, es la cantidad específica que tú cubres antes de que el seguro empiece a pagar.
- Coaseguro: es el porcentaje que compartes con la aseguradora después del deducible.
- Suma asegurada: se trata del monto máximo de gastos médicos que cubre tu seguro.
- Red hospitalaria: son los hospitales y médicos con los que puedes atenderte.
- Cobertura: define qué enfermedades, tratamientos y servicios están incluidos en tu póliza.
Tiempos de espera a detalle
El directivo apuntó que los tiempos de espera son un periodo que debe transcurrir después de contratar tu seguro de gastos médicos mayores para que algunas enfermedades o tratamientos empiecen a estar cubiertos.
- Dicho de forma simple: Aunque ya tengas tu seguro activo, no todo se cubre desde el primer día.
Algunas cosas requieren que pase cierto tiempo para que el seguro las pague.
- Estos tiempos existen para que el seguro no se contrate solo cuando la persona ya sabe que necesita un tratamiento específico.
Ejemplo: Contratas tu seguro y dentro de tres meses necesitas una cirugía de hernia, pero esa cirugía tiene un tiempo de espera de 12 meses. ¿Qué pasa? El seguro no la cubre, porque todavía no ha pasado el tiempo necesario.
Ejemplo real de un seguro médico
El especialista de banco te dice “imagínate que tienes un seguro con estas condiciones”:
- Deducible: 10 mil pesos
- Coaseguro: 10%
- Suma asegurada: alta, no te preocupas por el tope en este caso.
¿Qué te pasó?
Te hospitalizaron y la cuenta total es de 100 mil pesos. Así se divide:
- Primero pagas el deducible: Tú cubres los primeros 10 mil pesos.
- Después entra el coaseguro: Tras el deducible queda una cuenta de 90 mil pesos y de esta última cifra pagas 10%, es decir nueve mil pesos más de coaseguro.
¿Cuánto paga la aseguradora?
- Tú pagas: 10 mil pesos por el deducible, más nueve mil pesos del coaseguro. Total: 19 mil pesos.
- El seguro cubre un total de 81 mil pesos.
Traducción al español “sin términos raros”:
- Sin seguro, pagas 100 mil por la hospitalización.
- Con seguro, desembolsas 19 mil pesos.
“O sea, el seguro no elimina el gasto… pero sí evita que tu cuenta hospitalaria sea nivel villano de película”, subrayó el directivo de Banorte.
¿Y por qué debería importarte?
Porque nadie planea enfermarse y porque todos estamos expuestos. Un seguro te ayuda a:
- Evitar deudas gigantes.
- Acceder a mejores hospitales y especialistas
- Proteger tu patrimonio y tus planes futuros; tipo viajes, casa, negocio, estudios, etc.
“Hoy existen opciones accesibles y flexibles, como los Seguros de Gastos Médicos de Seguros Banorte, que están diseñados para adaptarse a diferentes etapas de vida. Es decir, no necesitas ser millonario ni experto financiero para tener uno; puedes encontrar coberturas que se ajusten a tu presupuesto y necesidades”, concluyó Salvador Alonso.
Sólo 10% de la población cuenta con seguro de gastos médicos mayores
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) reportó que, de enero a septiembre de 2025, las enfermedades del corazón, la diabetes mellitus y los tumores malignos se mantuvieron como las tres principales causas de defunción a nivel nacional tanto para hombres como mujeres.
- Estas enfermedades crónico-degenerativas no solo merman la calidad de vida de quien la padece, sino que representan un alto riesgo financiero para quienes no cuentan con seguridad social o un seguro privado de gastos médicos.
- GNP Seguros informó que en 2025 se atendieron más de 231 mil casos en el ramo de Gastos Médicos Mayores (considerando tanto los contratados de manera individual como colectivos, que son un beneficio que le brinda una empresa a sus colaboradores).
El pago por la atención de estos casos, asciende a más de 32.5 mil millones de pesos. De este total, aquellos relacionados con cáncer, diabetes mellitus o enfermedades cardiovasculares, que son enfermedades crónico degenerativas con alto impacto social y económico, representan el 24 por ciento en número de casos y el 47 por ciento del monto pagado durante 2025.
Si tomamos en consideración el costo promedio por padecimiento, el cáncer (en sus diferentes manifestaciones), tuvo un costo promedio de atención de más de 479 mil pesos; por su parte la diabetes mellitus tuvo un costo promedio de atención de más de 115 mil pesos y en el caso de las enfermedades cardiovasculares el costo promedio asciende a más de 193 mil pesos.
- Dichos costos representan la atención pagada durante el año 2025, sin embargo, en varios casos son asegurados que siguen con su tratamiento y por lo tanto siguen haciendo uso de su Seguro de Gastos Médicos Mayores por estos padecimientos.
- El costo del tratamiento de padecimientos crónico – degenerativos de mayor incidencia en México como la diabetes mellitus, el cáncer y las enfermedades cardiovasculares pueden llegar a afectar la estabilidad financiera de las personas y familias.
Contar con un respaldo financiero que permita hacer frente a los gastos médicos en caso de un padecimiento de alto impacto como son las enfermedades crónicas, lo cual ayuda a que no se desestabilice la situación financiera personal o familiar por el pago de atención de un padecimiento./PUNTOporPUNTO
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