Trabajar toda tu vida no garantiza una buena pensión. En México, necesitas por lo menos 43 años de ahorro para recibir una jubilación digna que te permita pagar tus gastos cuando dejes de recibir un sueldo. El golpe es tan fuerte que requieres trabajar casi 60% de tu vida para aportar dinero para la vejez.
- La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) reveló que tal esfuerzo financiero es lo mínimo para lograr una pensión mensual equivalente a 70% del último ingreso laboral, que ayude a mantener tu nivel actual sin sobresaltos económicos fuertes.
- En su informe mundial Perspectivas de las pensiones 2026, reveló que, aunque millones desean recibir más dinero en su retiro, menos de 10% de la población mexicana en edad de trabajar participa en planes voluntarios de ahorro de pensión, como las aportaciones personales en las Afores o en planes particulares de jubilación.
El organismo internacional documentó que México comparte los niveles más bajos de participación en ahorro voluntario –menor a 10% de la población en edad de trabajar– con Costa Rica, Grecia y Luxemburgo, mientras que en países como Alemania, Bélgica, Japón, Irlanda y Polonia entre 50% y 60% de la población en edad laboral utiliza estos planes.
En pesos, la realidad descrita por la OCDE arroja que un trabajador que termina su carrera ganando 15 mil mensuales necesita ahorrar durante más de la mitad de toda su vida para lograr una pensión digna de 10 mil 500 pesos mensuales, equivalente a 70% de su último salario.
Independientes pagan más por jubilarse
La OCDE evidenció que trabajar por tu cuenta en México tiene una factura que llega con la jubilación, debido a que un trabajador independiente con ingresos promedio necesita destinar más de 20% de lo que gana al ahorro voluntario para completar su pensión. Esto significa que, por lo menos, debe ahorrar uno de cada cinco pesos que recibe cada mes para aspirar a una pensión, mientras sigue pagando comida, vivienda, transporte y demás gastos cotidianos.
Explicó que esta desventaja está relacionada con las reglas del sistema mexicano de pensiones, donde los trabajadores independientes no están obligados a participar en una parte del esquema contributivo –como las Afores– que protege a los asalariados. Esa diferencia deja sobre sus propios ingresos una mayor responsabilidad para financiar la jubilación.
- Para una persona que trabaja por su cuenta y gana 10 mil pesos mensuales, las cifras de la OCDE significan que necesita reservar más de dos mil pesos cada mes para el ahorro complementario. Al cabo de un año tendría que separar más de 24 mil pesos, una cantidad que sale directamente de su bolsillo y que debe reunir mediante aportaciones voluntarias u otro esquema de retiro.
El organismo destacó que tal escenario no es exclusivo de México, ya que los trabajadores independientes enfrentan mayores necesidades de ahorro adicional en 31 países, mientras que en 13 países la aportación complementaria requerida supera 15% de sus ingresos.
Ahorrar desde los 45 cuesta doble
La OCDE calculó que comenzar el ahorro voluntario a los 45 años, en lugar de los 22, duplica el porcentaje de ingresos que necesitas aportar para alcanzar la misma meta de pensión; es decir, el dinero que no guardas durante la juventud debes compensarlo con depósitos mayores conforme se acerca la jubilación.
Explicó que comenzar tarde reduce prácticamente a la mitad el tiempo disponible para acumular recursos. Si el retiro ocurre a los 65 años, una persona que empieza a ahorrar a los 45 dispone de apenas 20 años, frente a los 43 que tendría quien comenzó desde los 22.
- La OCDE señaló que ahorrar desde joven permite aprovechar el interés compuesto durante más tiempo, es decir, que tu dinero genere ganancias y que estas produzcan nuevos rendimientos, un beneficio que se reduce considerablemente cuando comienzas a ahorrar a una edad más avanzada.
Reiteró que los bajos rendimientos de las inversiones también encarecen la jubilación, porque cuando el dinero ahorrado genera menos ganancias, necesitas aportar una mayor parte de tus ingresos para alcanzar la misma pensión, una desventaja que se agrava si comenzaste a ahorrar tarde.
¿Qué impide ahorrar para el retiro?
La OCDE identificó cinco obstáculos que dificultan reunir suficiente dinero para la jubilación:
- Deudas y gastos inmediatos. Pagar vivienda, educación y otras obligaciones desplaza el ahorro para el retiro.
- Ingresos insuficientes. Los salarios bajos y el aumento del costo de vida reducen los recursos disponibles para guardar.
- Desempleo e interrupciones laborales. Los periodos sin ingresos dificultan mantener aportaciones constantes.
- Desconocimiento financiero. Muchas personas no saben cuánto dinero necesitan reunir ni cómo calcular su futura pensión.
- Aportaciones demasiado bajas. Contribuir solamente el mínimo establecido no siempre permite alcanzar el ingreso deseado al jubilarse.
Ocho opciones para ahorrar en México
Entre las opciones mencionadas por la OCDE destacan:
- Tiendas de conveniencia, como 7-Eleven.
- Farmacias y otros establecimientos autorizados.
- Aplicaciones para teléfonos celulares.
- Sitios de internet de las administradoras.
- Aportaciones mediante empleadores.
Resultado importante: la OCDE encontró que facilitar depósitos en tiendas 7-Eleven incrementó 9% el número de trabajadores que hicieron al menos una aportación y 6% la cantidad de depósitos./Agencias-PUNTOporPUNTO
Recibe nuestro boletín informativo, suscríbete usando el formulario
