México amaneció con un nuevo récord en materia de retiro de recursos de las Afores por concepto de desempleo, revelando no sólo la presión económica que vive el país, sino también el costo silencioso que esta decisión tendrá para miles de trabajadores en el futuro.
- Gerardo Sánchez Herrera, economista y asesor financiero, explicó que esta modalidad de retiro está permitida por la ley, pero sólo se activa tras comprobar al menos 45 días de desempleo, lo que revela una tendencia preocupante:
- “Si desde mayo los trabajadores ya están accediendo a este recurso, quiere decir que desde marzo salieron de la economía formal, y muchos de ellos, aunque hayan buscado opciones en la informalidad, no han logrado estabilizarse”, afirmó.
- Expertos subrayón que recurrir a la ayuda por desempleo —equivalente al 11% de lo acumulado en la cuenta individual— tiene un impacto negativo directo: “Les descuentan de 100 a 150 semanas de cotización, lo que significa que su pensión futura más baja”.
El retiro por desempleo puede parecer una solución inmediata ante una crisis económica, pero no es gratis:
- “Te salva del hoyo en 2025, pero cuando llegue el día de tu jubilación, si no repones esas semanas con aportaciones voluntarias, tu pensión será mucho más precaria”, advirtió Sánchez Herrera.
- La recomendación del especialista es que, en cuanto la situación laboral mejore, se busque reponer las semanas descontadas con aportaciones voluntarias al IMSS, pues de lo contrario el daño será irreversible.
Este fenómeno pone sobre la mesa no sólo la fragilidad del mercado laboral, sino también la urgente necesidad de fortalecer la cultura financiera y previsional entre los trabajadores mexicanos.
Morena avala regular retiros por desempleo en las Afores
La Cámara de Diputados aprobó, con 476 votos a favor y ninguno en contra, una reforma a la Ley del Seguro Social que introduce modificaciones al procedimiento para realizar retiros por desempleo de las cuentas individuales de ahorro para el retiro (Afores). El dictamen fue turnado al Senado para su análisis.
- Durante la sesión del lunes 23 de junio, los legisladores avalaron ajustes al artículo 91 de la Ley del Seguro Social, específicamente a los incisos A y B de la fracción II y al segundo párrafo de la misma fracción.
- Estos cambios buscan establecer nuevas reglas para proteger los recursos de los trabajadores y evitar su disminución acelerada al momento de hacer un retiro por desempleo.
Uno de los cambios más relevantes es que el monto retirado ya no se calculará en función de salarios mínimos, sino mediante Unidades de Medida y Actualización (UMA).
- Además, el retiro será determinado de forma “más integral”, lo que implica considerar la historia salarial completa del trabajador, no solo su último ingreso, para definir la cantidad disponible a retirar.
Con estas modificaciones, se seguirá permitiendo a los trabajadores retirar una parte de su ahorro en caso de desempleo, pero bajo condiciones más estrictas:
- Si la cuenta tiene al menos tres años abierta y el trabajador ha cotizado 12 bimestres, podrá retirar lo equivalente a 30 días de su salario base, sin que rebase 10 veces el valor mensual de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
- Si la cuenta tiene cinco años o más, podrá retirar lo que resulte menor entre 90 días de su salario base o el 11.5% del saldo en la subcuenta de retiro, cesantía y vejez.
El objetivo de estos cambios es frenar el uso indebido del retiro por desempleo.
- Según explicaron legisladores, se ha detectado que muchas personas utilizan intermediarios o “coyotes” que, aprovechando vacíos en la ley, ofrecen hacer el trámite a cambio de una comisión.
Estas comisiones van del 10% al 35% del monto retirado, lo que en algunos casos representa hasta 10 mil pesos o más.
Posición de las bancadas
Durante el debate parlamentario, legisladores de diversas bancadas coincidieron en la necesidad de regular esta modalidad de retiro.
- Diputados del PAN respaldaron la propuesta impulsada por Morena, pero advirtieron que estarán atentos a su aplicación y que denunciarán cualquier negativa indebida de acceso a los fondos.
- Por su parte, el Partido Revolucionario Institucional (PRI), encabezado en San Lázaro por Rubén Moreira, expresó reservas y cuestionó los motivos de fondo del Ejecutivo federal, al señalar que la reforma obedece a un presunto agotamiento de recursos públicos y podría ser una antesala para apropiarse de los ahorros de los trabajadores.
- En respuesta, legisladores de Morena y partidos aliados defendieron la propuesta argumentando que la intención es prevenir abusos, como el cobro de comisiones irregulares o la participación de intermediarios no autorizados.
El dictamen aprobado será enviado al Senado. En caso de ratificación sin cambios, pasará al Ejecutivo Federal para su promulgación y publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF). Con ello, la reforma se incorporará oficialmente al marco jurídico que rige el sistema de ahorro para el retiro en México.
¿Prohibirán los retiros por desempleo de las Afores? Esto dijo Sheinbaum
La discusión de esta reforma a la Ley del seguro Social ha generado todo tipo de opiniones, ya que algunos consideran que no busca regular sino condicionar o prohibir los retiros por desempleo.
- De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tan sólo en mayo de este año los retiros por desempleo alcanzaron un máximo histórico de 3 mil 178 millones de pesos, de ahí la necesidad de regularlos para evitar abusos.
Ante este panorama, la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo fue cuestionada en su conferencia de prensa sobre estas versiones encontradas por la iniciativa, a lo que respondió:
- “Eso se está revisando, no es iniciativa del Ejecutivo, es del Legislativo. Y se está revisando por Hacienda para ver si hay alguna característica, pero siempre en beneficio de los trabajadores”, dijo la mandataria.
¿De qué va la iniciativa?
Esta propuesta del diputado Alejandro Carvajal Hidalgo, del partido Movimiento Regeneración Nacional (Morena) busca limitar y controlar los retiros parciales por desempleo de las Afores para proteger el ahorro de los trabajadores y evitar fraudes.
Entre sus puntos más importantes destacan:
- Cambio en el cálculo del monto de retiro: La reforma propone que el monto disponible para el retiro por desempleo ya no se calcule con base en el salario del último día laborado, sino que se tome el promedio de las últimas 52 semanas cotizadas. Esto busca desincentivar la simulación de salarios altos para inflar los retiros.
- Combate a los intermediarios fraudulentos: La iniciativa responde a la detección de gestores y despachos externos que han realizado «retiros manipulados» de las Afores, afectando el patrimonio y las semanas de cotización de los trabajadores. La reforma busca eliminar estos abusos.
- Protección del ahorro para la pensión: El objetivo principal es salvaguardar los fondos de los trabajadores para su futura pensión, asegurando que los retiros por desempleo sean una prestación organizada y no un riesgo para la seguridad social.
Tienen Afore 68.6 millones de mexicanos, pero 17.5 millones lo desconocen
Un total de 68.6 millones de personas en México tienen una cuenta Afore, lo que representa 52% de la población en México; sin embargo, 17.5 millones de personas o no lo saben o no las han reconocido.
- De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), al cierre de febrero del 2024 había un total de 17.5 millones de cuentas en las Afores no reconocidas por los trabajadores.
- De ese total, 8.4 millones estaban asignadas a alguna de las 10 Afores que hay en el país, mientras que 9.1 millones estaban en la cuenta concentradora del Banco de México.
- Moisés Pérez Peñaloza, fundador de la firma de consultoría en retiro Yo Jubilado, explicó que esas cuentas no reconocidas son casos en los que el trabajador no ha ejercido su derecho a elegir su Afore.
Y es que, dijo, cuando una persona entra a laborar en la formalidad, así sea sólo durante una quincena, su patrón está obligado a darle sus aportaciones de ahorro para el retiro.
Esas aportaciones se van en principio a la cuenta concentradora del Banxico, en espera a que el derechohabiente elija qué administradora quiere.
- Si después de un año el trabajador no eligió la Afore que quiera que le administre sus ahorros, entonces la Consar le asigna automáticamente una de las 10 Afores que hay en México. Se suele seleccionar la que tenga los mejores rendimientos netos y las comisiones más competitivas en ese momento.
Aun cuando se hace la asignación automática a las Afores, el trabajador tiene derecho a cambiarse de administradora en el momento que así lo desee.
Cuentas con pocos recursos
Rolando Silva, especialista en temas de seguridad social y fiscales, explicó que la mayoría de las cuentas no reclamadas suelen ser de personas que trabajaron durante poco tiempo en la formalidad, por lo cual suelen ser cuentas con poco dinero ahorrado.
“Por lo general, es poco el dinero que hay en estas cuentas no asignadas, por lo cual muchas veces no las reclaman o de plano nunca se entera la gente”, afirmó Silva.
- No obstante, el especialista en temas de seguridad social afirmó que aun cuando sea poco el dinero que se administre en esas cuentas no reclamadas, a final de cuentas se trata de una mala práctica tanto de las Afores como del gobierno, puesto que ese dinero le está generando beneficios a las administradoras a través de las comisiones que cobran.
- Por su parte, Moisés Pérez señaló que el hecho de que una cuenta no sea reconocida por el trabajador termina afectando principalmente a los derechohabientes, puesto que en muchos casos llegarán a la edad de jubilación sin saber que tienen ahorros en las Afores que, por ley, les pertenecen.
“Imaginemos que una persona llega a la edad de jubilación (65 años) y nunca ubicó su Afore, ¿cómo va a reclamar esos recursos?”, declaró el fundador de Yo Jubilado.
- En tanto, Rolando Silva opinó que lo que deberían hacer tanto el gobierno como las Afores es buscar la manera de regresarles ese dinero a los trabajadores una vez que lleguen a la edad de jubilación.
“Actualmente existe la tecnología para que se puedan regresar los recursos a los trabajadores”, afirmó.
Recientemente, en el marco de la creación del Fondo de Pensiones para el Bienestar, hubo un debate sobre los ahorros en cuentas inactivas y no reclamadas en las Afores.
- Y es que la creación de dicho Fondo, se financió en un inicio con alrededor de 24,238 millones de pesos que estaban en cuentas inactivas y no reclamadas en las Afores de personas de 70 años o más.
- Si bien el derecho de los derechohabientes a reclamar sus ahorros es imprescriptible, apenas se han reclamado y regresado un total de 1,478 millones de pesos de los más de 24,000 millones que fueron transferidos al Fondo.
Busca tu Afore
Los especialistas consultados recomendaron a las personas que han laborado durante algún punto de su vida en la formalidad, a que investiguen si tienen cuenta de ahorro para el retiro y, si es así, a que ubiquen en qué Afore están sus ahorros.
“La gente que estuvo contratada formalmente, aunque fuera sólo una quincena, seguramente tiene una cuenta y debería buscarla”, explicó Moisés Pérez.
- Para ubicar en qué Afore estás registrado, puedes llamar sin costo a SARTEL, al 55 1328-5000; igual puedes ingresar al portal AforeWeb, a la sección “Localiza tu AFORE”.
- Asimismo, también hacer el trámite a través de la aplicación oficial de la Consar, la app AforeMóvil.
Para realizar la consulta deberás tener a la mano tu Número de Seguridad Social (NSS) del IMSS, si cotizas para este instituto, o tu Clave Única de Registro de Población (CURP), si cotizas para el ISSSTE.
- Una vez que sepas en qué Afore estás, lo recomendable es comunicarte con ella para que recibas información sobre tu cuenta.
Es muy importante saber en qué Afore estamos registrado, pues sólo ellas pueden emitir los estados de cuenta, las constancias de saldo o detalles de movimientos en nuestras cuentas. /PUNTOporPUNTO
Documento Íntegro a Continuación:
https://gaceta.diputados.gob.mx/PDF/66/2025/jun/20250623-III.pdf
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