Las deudas de los consumidores mexicanos fueron al alza durante el primer semestre del año; actualmente, seis de cada 10 personas mantienen deudas activas que se originaron por imprevistos financieros, como la pérdida del empleo o problemas de salud, de acuerdo con un informe de Bravo, empresa especializada en la consolidación de pasivos.
- A la par, el Banco de México (BdeM) informó que, al concluir junio, el saldo de la cartera vencida de los créditos destinados al consumo de los hogares se ubicó en su nivel más alto desde que hay registros, al superar 64 mil millones de pesos.
- Y aunque los mexicanos han optado por ahorrar de forma mensual en el presente año, ante los imprevistos, la primera opción que aparece antes de tomar el dinero guardado son las tarjetas de crédito o los préstamos, detalla el informe de Bravo.
- De acuerdo con el banco central, al cierre de junio, el portafolios vencido de los créditos de consumo se situó en 64 mil 505 millones de pesos, monto 32.8 por ciento superior en términos reales –al descontar la inflación—si se compara con los 47 mil 350 millones del mismo mes del año pasado.
Se trata de una cifra sin precedente en los registros del instituto central sobre este tipo de financiamientos, que incluyen productos como las tarjetas de crédito, los que son descontados por medio de la nómina de los trabajadores o los personales.
En tarjeta, el mayor deterioro
Del total de la cartera vencida, las tarjetas de crédito concentraron el mayor deterioro. Al cierre de junio, el saldo de los plásticos que no habían sido pagados ascendió a 25 mil 851 millones de pesos, cifra 53.1 por ciento superior en términos reales respecto a los 16 mil 533 millones reportados un año antes.
En el caso de los préstamos de nómina, el saldo vencido se ubicó en 13 mil 232 millones de pesos, monto que implicó un crecimiento real de 7.4 por ciento frente a los 11 mil 951 millones registrados en junio de 2025. La cartera vencida de los préstamos personales alcanzó 15 mil 813 millones de pesos al concluir el sexto mes del año, un incremento real de 25.5 por ciento si se compara con los 12 mil 278 millones contabilizados en el mismo periodo del año anterior.
El incremento en las deudas tiene una explicación que va más allá del uso del crédito, según explicó Bravo en una nueva encuesta publicada ayer.
Los imprevistos pasan factura
Planteó que aunque 91 por ciento de las personas afirman elaborar un presupuesto mensual, esa planeación suele verse rebasada cuando aparece un gasto inesperado.
- Ante un imprevisto económico, 44 por ciento de los encuestados recurren primero a una tarjeta de crédito o solicitan un préstamo, porcentaje que supera al de quienes utilizan sus ahorros, 31 por ciento; mientras 25 por ciento piden apoyo a familiares y amigos.
- Las principales fugas de dinero son las emergencias, que representan 27 por ciento de los gastos no contemplados, seguidas del entretenimiento y los paseos, con 24 por ciento.
En ese contexto, 65 por ciento de las personas consultadas aseguraron mantener deudas activas, originadas principalmente por una mala administración financiera, la pérdida del empleo o problemas de salud.
“La presión de las deudas activas ya impacta directamente la liquidez mensual de los hogares”, agregó Luis Lucido, experto en deudas de Bravo México./Agencias-PUNTOporPUNTO
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